民間借貸是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為，其核心在于非金融機(jī)構(gòu)主體之間的資金往來(lái)。以下情況屬于民間借貸：

一、主體符合規(guī)定

借貸雙方必須是自然人、法人或非法人組織，且不包括經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。例如：

個(gè)人向朋友借款用于裝修；

企業(yè)之間為緩解短期資金壓力相互拆借；

個(gè)體工商戶向自然人融資用于經(jīng)營(yíng)。

若出借人屬于職業(yè)放貸人（如一年內(nèi)多次提起民間借貸訴訟、利率遠(yuǎn)超法定標(biāo)準(zhǔn)），則可能被認(rèn)定為非法放貸，相關(guān)合同無(wú)效。

二、存在真實(shí)借貸合意

借貸關(guān)系成立的前提是雙方就“借款”達(dá)成一致意思表示，可通過(guò)以下方式體現(xiàn)：

?書面憑證?：如借條、借款合同等明確載明借款金額、期限、利率等內(nèi)容；

?口頭約定或其他證據(jù)?：在無(wú)書面協(xié)議時(shí)，微信聊天記錄中借款人提出“借3萬(wàn)元應(yīng)急”，出借人回復(fù)“馬上轉(zhuǎn)你”并完成轉(zhuǎn)賬，可認(rèn)定合意成立；

?特殊情形?：親屬間轉(zhuǎn)賬若無(wú)“贈(zèng)與”明確表示，法院可能推定為借貸，出借方需提供還款約定的證據(jù)。

三、實(shí)際完成款項(xiàng)交付

僅有合意而未交付資金，借貸關(guān)系不成立。交付方式及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)如下：

?銀行/微信/支付寶轉(zhuǎn)賬?：以資金到賬為準(zhǔn)，轉(zhuǎn)賬備注“借款”更有利于性質(zhì)認(rèn)定；

?現(xiàn)金交付?：

小額現(xiàn)金（如10萬(wàn)元以下）：結(jié)合收條、借條可認(rèn)定交付；

大額現(xiàn)金：需審查出借人經(jīng)濟(jì)能力、資金來(lái)源、交付細(xì)節(jié)等，防止虛假訴訟；

?第三人代付?：需證明委托關(guān)系及借款人知曉款項(xiàng)來(lái)源，否則難以認(rèn)定借貸關(guān)系。

四、用途合法且利率合規(guī)

借款不得用于賭博、詐騙等違法犯罪活動(dòng)，否則借貸合同無(wú)效；

利率不得超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍，超出部分不受法律保護(hù)；

“砍頭息”（預(yù)扣利息）無(wú)效，應(yīng)以實(shí)際到賬金額認(rèn)定本金。

五、排除其他法律關(guān)系

某些名為“投資”“合作”實(shí)為借貸的情形，也可能被認(rèn)定為民間借貸。例如：

投資協(xié)議中約定“保本保息”，實(shí)質(zhì)為借貸；

雙方無(wú)實(shí)際合伙經(jīng)營(yíng)行為，僅按期還本付息，應(yīng)按借貸處理。