無抵押貸款合同中常見的還款方式有等額本息、等額本金、到期一次性還本付息，還有部分機構支持的隨借隨還，它們的優(yōu)缺點各有側重，適配不同收入情況和資金需求，具體如下：
1. 等額本息：每月還款額固定，壓力均衡
優(yōu)點：每月還款本金 + 利息的總額固定，方便規(guī)劃月度開支，適合收入穩(wěn)定但不算高的上班族，不用面臨后期還款壓力突增的情況。
缺點：總利息支出比等額本金高，前期還款中利息占比高、本金償還少，若提前還款，后期節(jié)省的利息有限，資金占用成本相對較高。
2. 等額本金：前期壓力大，總利息更省
優(yōu)點：每月償還的本金固定，利息隨剩余本金減少而遞減，總利息支出是三種固定還款方式中的；后期還款壓力逐漸減小，適合當前收入較高、能承受前期高月供，且計劃長期持有貸款或提前還款的人群。
缺點：前期月供金額高，對借款人初期現(xiàn)金流要求高，若收入不穩(wěn)定，可能面臨前期還款壓力過大的問題；每月還款額不固定，需要頻繁調整開支計劃。
3. 到期一次性還本付息：短期資金靈活，長期壓力集中
優(yōu)點：貸款期間無需償還本金和利息，僅在到期日一次性結清，能程度保留資金流動性，適合短期資金周轉（如 3-12 個月）、現(xiàn)金流階段性緊張的個體戶或自由職業(yè)者。
缺點：到期需一次性支付大額本金 + 利息，還款壓力集中，若到期資金回籠不及時，易造成逾期；僅適用于短期貸款，長期貸款（超過 1 年）極少支持該方式，且部分機構的利率會略高于其他還款方式。
4. 隨借隨還（循環(huán)貸）：用款靈活，成本可控
優(yōu)點：在授信額度內可按需借款、隨時還款，按實際使用天數(shù)計息，不用款不產生利息，適合資金需求不確定（如臨時消費、應急周轉）的人群，能有效降低閑置資金的利息成本。
缺點：授信期限較短（通常 1-3 年），部分機構會設置使用天數(shù)或提前還款手續(xù)費；若頻繁借款、還款，可能影響個人征信查詢次數(shù)，進而影響其他金融業(yè)務辦理。
