貸款機(jī)構(gòu)在審核貸款過程中很看重負(fù)債，負(fù)債高還款能力就弱。正常情況下個人的負(fù)債不能超過50%，想要辦大額貸款，負(fù)債率控制在30%以內(nèi)。資產(chǎn)是借款人看得見的硬實(shí)力，是借款人收入能力及還款能力的重要體現(xiàn)，想要獲得大額貸款，就應(yīng)該擁有一定的資產(chǎn)，比如房產(chǎn)，車，保單，存款，理財(cái)證明等等。

.營業(yè)執(zhí)照注冊日期，一般的貸款機(jī)構(gòu)要求6個月以上，商業(yè)銀行要求是不小于1年，而外資銀行更苛刻，要求3年以上。如果涉及到營業(yè)主體過戶(企業(yè)或個體戶轉(zhuǎn)手過戶給另一個企業(yè)或個體戶)，要求法人變更必須滿一年。 名稱與經(jīng)營范圍，貸款機(jī)構(gòu)也是有著明確的要求的。由于受到各類政策的影響，貸款機(jī)構(gòu)一般設(shè)有禁止與限制性的行業(yè)，如果營業(yè)執(zhí)照上的名稱或經(jīng)營范圍恰好體現(xiàn)出了這些行業(yè)的話，貸款也是不容易通過審批的。

間借貸：除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔(dān)保。民間貸款在小額貸款中的優(yōu)勢是幾乎沒什么手續(xù)，放款速度快，金額需要看貸款人實(shí)力。但民間單款的劣勢也很明顯，高額的利息讓企業(yè)獲取資金之后的運(yùn)營近乎沒有可能存在盈利空間。

銀行貸款的許多條件實(shí)際上與中小企業(yè)的性質(zhì)是相互矛盾的，對于銀行的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、聯(lián)保等融資模式，輕資產(chǎn)的中小企業(yè)來說往往難以滿足，并且銀行的審批時間長，下款速度慢，對急需資金的中小企業(yè)來說都不算利好。銀行的優(yōu)勢在于性和規(guī)范性。