. 花唄依托芝麻信用，做大做強(qiáng)了性

2015年4月，支付寶(螞蟻金服)推出了"花唄"，本質(zhì)就是跟白條一樣的虛擬信用卡，最初只可應(yīng)用于天貓和淘寶，現(xiàn)在基本上可覆蓋支付寶的全消費(fèi)場(chǎng)景。

花唄的出生與發(fā)展，依托于支付寶的另一個(gè)殺手锏——芝麻信用。

其實(shí)芝麻信用的雛形也是跟京東一樣的內(nèi)部風(fēng)控大數(shù)據(jù)模型，但是支付寶的過(guò)人之處就在于它覺(jué)得這個(gè)模型不該只作用于內(nèi)部，而是應(yīng)該拿出來(lái)跟更多的人一起打造一個(gè)信用社會(huì)，相當(dāng)于一個(gè)民間版的、可通過(guò)分?jǐn)?shù)量化考核的"征信系統(tǒng)"。

2015年1月底，芝麻信用正式上線，通過(guò)"歷史(守約記錄)、行為、履約能力(資產(chǎn)情況)、人脈、身份"五個(gè)維度的綜合考量評(píng)出"芝麻分"，它開(kāi)啟了人們?nèi)碌男庞蒙?，甚至是全新的人品檢測(cè)工具。

白條和花唄都是虛擬信用卡，白條雖然搶占了先機(jī)，但是花唄才真正做強(qiáng)了一個(gè)性——數(shù)據(jù)報(bào)送只對(duì)接芝麻信用，不對(duì)接人行征信系統(tǒng)。不要竊喜以為不對(duì)接人行征信系統(tǒng)就可以用花唄亂來(lái)，螞蟻金服之所以敢這么玩，是因?yàn)樗呀?jīng)強(qiáng)大到如果一個(gè)人的芝麻信用毀了，基本上就是半個(gè)"信用廢人"了。